Приложение к Постановлению от 27.10.2009 г № 472 Порядок
Порядок предоставления займов субъектам малого предпринимательства в Г. Улан-удэ
I.Общие положения
1.1.Настоящий Порядок регламентирует деятельность Фонда поддержки малого предпринимательства г. Улан-Удэ (далее - Фонд) по оказанию финансовой поддержки субъектам малого предпринимательства в виде предоставления займов.
1.2.При осуществлении деятельности Фонд руководствуется Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", Законом Республики Бурятия от 07.11.2008 N 568-IV "О развитии малого и среднего предпринимательства в Республике Бурятия", Республиканской целевой программой государственной поддержки и развития малого предпринимательства в Республике Бурятия на 2008 - 2012 годы, утвержденной постановлением Правительства Республики Бурятия от 25.12.2007 N 419, Муниципальной целевой программой "Развитие малого предпринимательства и потребительского рынка г. Улан-Удэ на 2008 - 2010 гг.", утвержденной постановлением Администрации г. Улан-Удэ от 06.09.2007 N 448, настоящим Порядком и принятыми в соответствии с ним внутренними документами Фонда по займу.
1.3.Финансовая поддержка в виде предоставления займов оказывается субъектам малого предпринимательства, отвечающим критериям, установленным Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" (далее - Заемщики). Фонд предоставляет займы на условиях срочности, платности и ликвидного обеспечения возврата. Фонд несет ответственность за целевое направление и контроль за расходованием займов Заемщиками, а также за возврат Заемщиками предоставленных Фондом займов и процентов за пользование займами.
1.4.Фонд обеспечивает ведение реестра Заемщиков и ежемесячно предоставляет его в Комитет экономического развития Администрации г. Улан-Удэ (далее - Комитет) для внесения соответствующей информации в реестр субъектов малого предпринимательства - получателей поддержки.
1.5.Фонд обеспечивает ведение раздельного бухгалтерского учета по средствам, предоставленным за счет средств бюджетов всех уровней на осуществление основной и финансовой деятельности, и размещает предоставленные за счет средств бюджетов всех уровней средства на отдельных счетах, в т.ч. банковских.
1.6.Фонд должен иметь технологию оценки платежеспособности Заемщиков, которая утверждается директором Фонда.
1.7.Сведения, представленные Заемщиками, используются с соблюдением требований, установленных Федеральным законом "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".
II.Формирование средств фонда для выдачи займов
2.1.Финансовые средства Фонда, предназначенные для выдачи Фондом займов, формируются за счет:
- бюджетных ассигнований из муниципального бюджета, предусмотренных на реализацию мероприятия МЦП "Развитие малого предпринимательства и потребительского рынка г. Улан-Удэ на 2008 - 2010 гг.";
- бюджетных ассигнований из республиканского бюджета, предусмотренных на реализацию мероприятия Республиканской целевой программы государственной поддержки и развития малого предпринимательства в Республике Бурятия на 2008 - 2012 годы "Предоставление субсидий организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого предпринимательства (муниципальным фондам поддержки малого предпринимательства) для финансирования реализуемых ими мероприятий по государственной поддержке малого предпринимательства";
- субсидий из федерального бюджета, предоставляемых на конкурсной основе для целей обеспечения доступа субъектов малого предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого предпринимательства к финансовым ресурсам;
- части доходов, полученных Фондом от уплаты Заемщиками процентов по займу, остающихся после покрытия расходов, связанных с обеспечением деятельности Фонда;
- добровольных взносов юридических и физических лиц и иных не противоречащих законодательству источников после уплаты соответствующих налогов;
- средств, взысканных Фондом с субъектов малого предпринимательства в погашение безнадежной задолженности;
- привлеченных финансовых ресурсов коммерческих банков и инвестиционных компаний.
2.2.Бюджетные ассигнования, предусмотренные Муниципальной целевой программой "Развитие малого предпринимательства и потребительского рынка г. Улан-Удэ на 2008 - 2010 гг.", предоставляются Фонду на реализацию мероприятия по предоставлению займов субъектам малого предпринимательства Комитетом по договору, в котором определяются параметры отчетности Фонда перед Комитетом по реализации мероприятия.
III.Требования к заемщикам
3.1.Займы предоставляются Заемщикам:
3.1.1.Юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации и осуществляющим свою хозяйственную деятельность в г. Улан-Удэ, а также физическим лицам - индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица, постоянно проживающим в г. Улан-Удэ и имеющим регистрацию по месту жительства, осуществляющим предпринимательскую деятельность не менее трех месяцев.
3.1.2.Реализующим предпринимательский проект в следующих направлениях:
- производство продуктов питания;
- производство строительных материалов;
- производство сувенирной продукции;
- производство продукции производственно-технического назначения;
- производство экспортоориентированной продукции;
- производство для нужд городского хозяйства;
- промышленное производство;
- производство и переработка сельскохозяйственной продукции;
- в области информационных, инновационных технологий и научных разработок;
- содержание, обслуживание и развитие инфраструктуры города и ЖКХ.
3.1.3.В отношении которых не проводится процедура реорганизации, ликвидации, банкротства.
3.1.4.Представившим заявку с приложением документов, предусмотренных разделом VIII настоящего Порядка.
IV.Цели предоставления займов
4.1.Займы предоставляются Заемщикам на реализацию предпринимательских проектов по решению Комиссии по рассмотрению заявлений от субъектов малого и среднего предпринимательства на предоставление субсидий, поручительств и займов субъектам малого и среднего предпринимательства г. Улан-Удэ (далее - Комиссия), утвержденной решением Правления Фонда поддержки малого предпринимательства г. Улан-Удэ.
V.Сроки и объемы предоставления займов
5.1.Займы предоставляются на срок до 3-х лет.
5.2.Размер займа утверждается решением Комиссии, исходя из потребностей Заемщика, подтвержденных его бизнес-планом или технико-экономическим обоснованием (ТЭО) займа, с учетом платежеспособности Заемщика и оценки предлагаемого обеспечения по займу. Максимальный размер займа по одному проекту субъекта малого предпринимательства составляет 5 млн. руб.
VI.Порядок уплаты процентов и погашения основного долга
6.1.Порядок уплаты процентов и погашения основного долга субъектом малого предпринимательства устанавливается Комиссией на основании заключения Фонда.
6.2.Уплата процентов по займам, предоставленным по настоящему Порядку, осуществляется ежемесячно. Первая дата уплаты процентов устанавливается не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
Проценты за пользование займом уплачиваются в сроки, установленные договором о предоставлении займа.
6.3.При предоставлении займов погашение основного долга осуществляется ежемесячно, равными долями. Первая дата погашения основного долга устанавливается не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
6.4.Для Заемщиков, имеющих выраженный сезонный характер деятельности, возможно установление графика ежемесячного погашения основного долга неравными долями, с учетом сезонных колебаний в объеме выручки, поступающей от хозяйственной деятельности Заемщика.
VII.Перечень документов, необходимых для получения займа
7.1.Для получения займов Заемщик предоставляет в Фонд следующие документы:
7.1.1.Заявление на получение займа по форме, приведенной в приложении N 1 или приложении N 2 к настоящему Порядку, в зависимости от организационно-правовой формы.
7.1.2.Заемщики - юридические лица представляют:
а) оригинал и копию Устава (Положения), изменений и/или дополнений в Устав (если они были), зарегистрированных в установленном законодательством порядке <1>;
б) копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица, заверенную подписью руководителя и печатью;
в) выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающую дату последних зарегистрированных изменений и дополнений в учредительные документы Заемщика, либо их отсутствие;
г) заверенные Заемщиком копии протоколов заседаний (приказов) уполномоченных учредительными документами организации органов о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати;
д) разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
е) карточку с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенную нотариально;
ж) оригинал и копию Свидетельства, выданного Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе <1>;
з) справку из налогового органа об отсутствии просроченной задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджеты всех уровней на последнюю отчетную дату;
и) справку из налогового органа, что в отношении субъекта малого предпринимательства не проводится процедура реорганизации, ликвидации и банкротства.
7.1.3.Заемщики - физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, представляют:
а) документ о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
б) выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей и ее копию;
в) общегражданский паспорт;
г) разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
д) карточку с образцом подписи предпринимателя, удостоверенную нотариально;
е) оригинал и копию Свидетельства, выданного Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе <1>;
ж) справку из налогового органа об отсутствии просроченной задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджеты всех уровней на последнюю отчетную дату;
з) справку из налогового органа, что в отношении субъекта малого предпринимательства не проводится процедура реорганизации, ликвидации и банкротства.
7.1.4.Финансовые документы <2>:
7.1.4.1.Заемщики, применяющие специальные режимы налогообложения:
а) налоговую декларацию за последние 4 налоговых периода - при уплате Заемщиком единого налога на вмененный доход, расчеты авансовых платежей по налогу (налоговые декларации) за последние 3 отчетных периода и налоговую декларацию за последний налоговый период - при уплате Заемщиком единого налога, уплачиваемого в связи с применением упрощенной системы налогообложения;
б) сельскохозяйственные товаропроизводители, уплачивающие налоги в соответствии с главой 26.1 Налогового кодекса Российской Федерации, - налоговую декларацию за последний налоговый период и расчет авансовых платежей по налогу за последний отчетный период;
в) индивидуальные предприниматели, перешедшие на упрощенную систему налогообложения на основе патента в соответствии со статьей 346.25.1 Налогового кодекса Российской Федерации, - действующий на момент рассмотрения заявки патент;
г) книгу учета доходов и расходов за период не менее 3-х последних месяцев;
д) справки банков об остатках денежных средств на расчетных и текущих валютных счетах и наличии ограничений на распоряжение денежными средствами, находящимися на указанных счетах, на дату, которая не должна более чем на 30 календарных дней предшествовать дате подачи заявления;
е) справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев либо за весь срок функционирования бизнеса в случае, если он не превышает 6 месяцев;
ж) справки банков об остатках на ссудных счетах Заемщика в банке или других кредитных организациях (при наличии ссудных счетов);
з) подписанное руководителем Заемщика - юридического лица или Заемщиком - индивидуальным предпринимателем заявление о наличии/отсутствии поручительств и/или предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц;
и) копии договоров (контрактов) с контрагентами по бизнесу (при их наличии) <3>.
--------------------------------
<1> Допускается снятие копии сотрудником Фонда с подлинного Свидетельства с проставлением отметки "копия верна".
<2> Аналогичные документы предоставляются Поручителем/Залогодателем - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
<3> Не предоставляются Залогодателями и Поручителями.
7.1.4.2.Заемщики, применяющие общую систему налогообложения:
а) юридические лица: бухгалтерскую отчетность за 5 последних отчетных периодов. Заемщики, функционирующие менее 1 года, предоставляют бухгалтерскую отчетность за 4, 3, 2 или 1 отчетный период в зависимости от срока осуществления деятельности;
б) индивидуальные предприниматели: налоговую декларацию за последний налоговый период;
в) справки банков об остатках денежных средств на расчетных и текущих валютных счетах и наличии ограничений на распоряжение денежными средствами, находящимися на указанных счетах, на дату, которая не должна более чем на 30 календарных дней предшествовать дате подачи заявления;
г) справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев либо за весь срок осуществления деятельности в случае, если он не превышает 6 месяцев;
д) справки банков об остатках на ссудных счетах Заемщика в банке или других кредитных организациях (при наличии ссудных счетов);
е) подписанное руководителем Заемщика - юридического лица или Заемщиком - индивидуальным предпринимателем заявление о наличии/отсутствии поручительств и/или предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц;
ж) копии договоров (контрактов) с контрагентами по бизнесу (при их наличии).
7.1.4.3.Сотрудник Фонда имеет право запросить у Заемщика информацию, разъясняющую его финансовое положение и хозяйственную деятельность.
7.1.5.Кредитную историю в коммерческих банках, как минимум за последний календарный год (при пользовании кредитами банков до подачи заявления о предоставлении займа в Фонд).
7.1.6.Документы по предоставляемому обеспечению:
а) при залоге транспортных средств:
- оригинал паспорта транспортного средства;
б) при залоге оборудования:
- оригинал документов, подтверждающих право собственности на предмет залога;
- заверенные сотрудником Фонда копии документов, подтверждающих оплату таможенной пошлины (при импорте оборудования);
- документы, подтверждающие оплату оборудования (при необходимости);
в) при залоге товаров:
- оригиналы документов, подтверждающих наличие и право собственности на товарно-материальные ценности (ТМЦ), их местонахождение и стоимость;
г) при залоге недвижимости:
- оригиналы документов, подтверждающих право собственности на объект недвижимости;
- сведения из государственного земельного кадастра о передаваемом в залог земельном участке;
- справку из органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объекта недвижимости;
д) при принятии поручительств физических лиц:
- общегражданский паспорт или иной документ, удостоверяющий личность поручителя;
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
- справку НДФЛ за последние 6 месяцев.
7.1.7.Документы по технико-экономическому обоснованию:
- утвержденный руководителем организации или подписанный индивидуальным предпринимателем предпринимательский проект (бизнес-план или технико-экономическое обоснование, показывающие обоснованность потребности на рынке продукта проекта, расчет финансовых средств на приобретение основных фондов, выполнение строительно-монтажных работ, приобретение расходных материалов, целевое направление средств займа, календарный план реализации проекта, риски нереализации проекта и меры по их устранению, ликвидное обеспечение возврата средств займа и процентов по вознаграждению за предоставленный займ).
XIII.Условия предоставления займов
8.1.Порядок предоставления обеспечения займов определяется внутренними документами Фонда.
8.2.Займы предоставляются на цели реализации предпринимательских проектов, реализуемых в направлениях, указанных в пункте 3.1.2 настоящего Порядка.
8.3.Процентная ставка по займу устанавливается в размере действующей на момент получения займа ставки рефинансирования Центрального банка РФ плюс рентабельность Фонда в размере до 7% годовых от суммы займа. Проценты начисляются на сумму фактической задолженности по займу начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по займу (включительно), и до даты полного погашения займа (включительно).
8.4.Заемщик не вправе претендовать на получение поручительства Фонда на недостающее обеспечение по займу, предоставляемому по настоящему Порядку.
8.5.Займ выдается при условии предоставления Заемщиком обеспечения исполнения обязательств по возврату займа в размере не менее 100% от суммы займа. Расходы по оформлению документов по обеспечению займов производятся Заемщиком за счет собственных средств.
8.6.Предоставление займов осуществляется в безналичном порядке путем зачисления суммы займа на расчетный счет Заемщика в кредитном учреждении.
IX.Процедура предоставления займов
9.1.Процедура предоставления займов состоит из пяти этапов:
а) заявление;
б) оценка;
в) принятие решения о выдаче;
г) выдача;
д) контроль и сопровождение.
9.2.Заявление: на первом этапе Заемщик подает заявление в Фонд. Фонд проводит собеседование с Заемщиком, в котором оговариваются необходимые условия получения займа. Заемщику предлагаются для заполнения перечень необходимых документов и услуги (при необходимости) по их подготовке (компьютеры, оргтехника).
9.3.Оценка: после получения от Заемщика заявления с необходимым комплектом документов Фонд:
- проводит экспертизу проекта и определяет кредитоспособность Заемщика;
- проводит экспертизу предлагаемого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по возврату займа;
- производит проверку предоставленных Заемщиком документов и сведений, указанных в них;
- выясняет кредитную историю Заемщика, размер задолженности по ранее полученным кредитам.
В случае принятия в залог объектов недвижимости, транспортных средств и другого имущества за счет средств Заемщика привлекаются к работе по установлению оценочной стоимости этого имущества специалисты по вопросам оценки. По результатам оценки составляется экспертное заключение.
По итогам проведенной работы Фонд определяет максимально возможный размер займа, рассчитывает проценты по займу, определяет ликвидное обеспечение займа и готовит Заключение по заявке Заемщика для рассмотрения на заседании Комиссии (далее - Заключение).
9.4.Принятие решения о выдаче займа:
9.4.1.Фонд в течение 10 дней с момента получения от Заемщика полного комплекта документов готовит Заключение и представляет Заключение в Комитет по форме согласно приложению N 3 к настоящему Порядку.
9.4.2.Комитет представляет Заключение по проекту на рассмотрение Комиссии.
9.4.3.Комиссия принимает решение о предоставлении займа или об отказе. Решение оформляется протоколом заседания Комиссии.
Займ не предоставляется субъектам малого предпринимательства:
1) являющимся страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
2) являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
3) осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
4) являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
5) осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
6) ранее в отношении заявителя - субъекта малого предпринимательства было принято решение об оказании аналогичной поддержки и сроки ее оказания не истекли;
7) с момента признания субъекта малого предпринимательства, допустившим нарушение порядка и условий оказания поддержки, в том числе не обеспечившим целевого использования средств поддержки, прошло менее чем три года;
8) имеющим просроченную задолженность по налогам и сборам в бюджеты любого уровня;
9) в отношении него проводится процедура реорганизации, ликвидации и банкротства.
9.4.4.После принятия Комиссией решения о предоставлении займа Комитет направляет в Фонд оригинал протокола заседания.
9.4.5.Фонд на основании протокола заседания Комиссии уведомляет заявителей о результатах рассмотрения заявок на предоставление займов.
9.5.Выдача: при положительном решении Комиссии Фонд на основании протокола заседания Комиссии заключает с Заемщиком договор займа и в порядке, установленном действующим законодательством, договор обеспечения возврата займа. К договору займа прилагается график погашения займа и уплаты процентов.
9.6.Контроль и сопровождение: текущий контроль за реализацией предпринимательского проекта осуществляет Фонд по следующим направлениям:
- целевое направление и использование Заемщиками средств займа;
- соблюдение Заемщиками графика погашения займа и уплаты процентов;
- проверка имущества по договору залога.
Контроль за целевым использованием Заемщиками средств займов обеспечивается Фондом на всех этапах реализации проекта до полного возврата займа, т.е. в течение срока действия договора займа и сопутствующих ему договоров.
При нарушении сроков возврата Заемщиками средств займов, уплаты процентов за пользование ими, а также при выявлении фактов нецелевого использования Заемщиками займов, Фонд имеет право принять установленные законодательством меры по досрочному возврату займа и взысканию процентов.
Фонд вправе проводить проверку целевого использования займов в любое время действия договора займа.
X.Порядок распределения доходов, полученных фондом при осуществлении деятельности по предоставлению займов
10.1.Доходы, полученные Фондом при предоставлении займов, распределяются по следующим направлениям:
- покрытие расходов, связанных с обеспечением деятельности Фонда;
- пополнение активов Фонда для осуществления финансовой деятельности.
И.о. руководителя аппарата
Администрации г. Улан-Удэ
Л.А.МАГДАНОВ